Количество предложений автосалонов купить новую машину из года в год растет, но, тем не менее, утверждение, что получить автокредит очень легко, часто является ошибочным. Кредитные организации нередко отказывают потенциальным клиентам в предоставлении таких займов. У разных банков разный процент отказов, но в среднем принятая кредитная заявка одобряется только в 45% случаев. Причем представители банков имеют право ничего не говорить о причине отказа. Что обычно служит причиной? Рассмотрим вероятные ситуации.
- Проблемы с предыдущими кредитами. Если у вас имелись просрочки с выплатами по прошлым займам, то эта информация оказывается в кредитной истории. Этот документ проверяет каждый банк, но критерии «негативности» у организаций могут отличаться;
- Судимость гражданина. Банки стараются не связываться с людьми, нарушавшими или нарушающими закон. Некоторые кредиторы ведут «черные списки» подобных людей или дополнительно делают запрос в правоохранительные органы;
- Несоответствие заемщика банковским требованиям. Заемщику должно быть от 21-го до 60-ти, у него должно быть российское гражданство и регистрация в регионе расположения кредитной организации. Каждый этот критерий является значимым;
- Недостаточная платежеспособность. Этот фактор является наиболее частым препятствием для получения любого кредита. Как правило, банк выдаст средства в долг, если только ежемесячные выплаты по кредиту не будут превышать 40% от зарплаты заемщика;
- Неполный перечень документов. Возможно, вы не предоставили какую-нибудь бумагу, которая важна для принятия решения. Не дождавшись ее, работник кредитного отдела может сделать вывод, что вы скрываете какую-то негативную информацию;
- Субъективное впечатление. Все вышеперечисленные условия могут быть в норме, но заемщика может подвести его внешний вид. Неопрятная одежда или синяк под глазом говорят о клиенте намного больше, нежели представленные документы — а банкиры не любят рисковать.
Что делать при отказе в кредите на автомобиль?
Проверьте, удовлетворяете ли вы всей совокупности требований банка к заемщику, собрана ли вся документация, достаточны ли ваши ежемесячные доходы, не успели ли вы испортить кредитную историю? Подумайте о предоставлении дополнительных гарантий. Если ваш уровень платежеспособности находится на грани требований кредитора, то предложите созаемщика (человека, берущего займ совместно с вами) или поручителя (человека, готового выплатить долг, если у вас это сделать не получится). Требования к этим лицам схожи с требованиями к основному заемщику.
Выберите другую кредитную программу. Обычно банки предлагают целую линейку банковских продуктов по каждому типу кредитования – их условия различны. Возможно, по другому типу займа, с помощью которого можно купить машину, вы будете считаться идеальным заемщиком. Идите в другой банк. Когда ничего из вышеперечисленного не помогает, то попробовать решить проблему можно посредством обращения к другим банкирам, у которых требования к заемщику будут не такими жесткими.
Рекомендация: сформировать благоприятную кредитную историю, которая способна повысить шансы на получение займа, можно при помощи кредитной карточки. Оформите ее в любом банковском отделении. Используйте пластик не менее полугода для безналичных платежей и исправно возвращайте задолженность. Так у вас может получиться создать себе репутацию дисциплинированного заемщика.
