Иногда бывает так: взял кредит на автомобиль (шубу, отпуск или ремонт), часть выплатил, а тут такая радость: повысили зарплату. Теперь уже нет надобности оттягивать погашение кредитного заема и приходит мысль сделать это досрочно. На что нужно обратить внимание? Раньше досрочное погашение кредита не регулировалось законодательно, но 19 октября 2011 года Госдума порадовала нас очередным федеральным законом, который внёс изменения в Гражданский кодекс. В первую очередь, нужно решить, гасить кредит полностью или частично. По закону, банк должен предоставить клиенту такой выбор. Кстати, это правило распространяется и на ипотеку.
Если клиент хочет погасить кредит (автокредит) частично, то перед ним встает ещё один выбор: уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования. В случае с полным погашением, заемщик вносит необходимую сумму и кредит считается закрытым. Какова процедура досрочного погашения? В разных банках это происходит по-разному. Некоторые банки требуют заполнения специального заявления в отделении банка, причем здесь есть свои тонкости: предупредить банк необходимо за 30 дней до внесения платежа. В других банках все можно сделать с помощью банкомата (специальная кнопка в меню позволит отправить в банк заявление). А третья группа банков погасит ваш кредит, если вы просто внесете необходимую сумму на счет. О том, как именно можно досрочно погасить кредит в каждом конкретном случае можно узнать в самом банке, на официальном сайте или же в договоре на предоставление кредита.
Процедура погашения кредита обычно происходит в дату внесения платежа. Банк имеет право взять с заемщика ту сумму по процентам, которая рассчитана до конца срока выплат. Собственно, банки этим правом активно пользуются, и вряд ли найдется кредит, противоречащий этим условиям. Также большинство банков устанавливают минимальный порог суммы досрочного погашения. Кстати, погасить кредит досрочно можно хоть в первую дату внесения платежа, ограничений по срокам досрочного погашения нет. По закону банк не имеет права устанавливать комиссии за досрочное погашение кредитных заемов. Однако, банки все равно берёт с заемщиков «завуалированные» комиссии, например, за пересчет графика платежей. Рекламная уловка про « досрочное погашение кредитов без комиссий» — это очередной повод внимательнее прочитать договор.
Если вы вносите сумму для досрочного погашения, то внимательно все подсчитайте. Если вы внесете сумму, хоть на копейку меньше, то со счета снимут сумму в прежнем режиме и кредит не погасят. Поэтому, даже если вы обо всем договорились с банком, не лишним будет ещё раз проконтролировать все процессы закрытия кредитного счета. Когда все процедуры будут пройдены, не поленитесь ещё раз позвонить в банк и узнать, погашен ли кредит. Также можно запросить в банке справку об отсутствии задолженности с вашей стороны. В противном случае, если банк почему-то не закроет кредит, будут накапливаться пени. Виноват-то, конечно, банк, но пени выплачивать все равно будете вы.
