При оформлении кредита на новый автомобиль возникает немало сложностей. Однако спрос на этот вид кредитования только растет. Банки постоянно предлагают всевозможные программы автокредитования, которые становятся всё более удобными. Приобрести подержанный автомобиль можно не только в автосалоне, но и у физического лица. Конечно же, за все удобства нужно будет платить. Собственно, как и везде. Если сравнить условия покупки нового и подержанного автомобиля, то для последнего они менее выгодны, требования здесь намного жестче.
Основная причина этого – высокий риск для банка. Сложно узнать всю историю автомобиля. Не исключено, что машина находится в розыске или под залогом. Помимо этого, у автомобилей, бывших в употреблении, зачастую устаревшая система безопасности, либо она может вообще отсутствовать. Следовательно, повышается риск повреждения автомобиля, его угона. В общем, велика вероятность того, что заемщик понесет большие убытки. Кроме того, чем старше автомобиль, тем его ликвидность для банка меньше. Износ играет огромную роль.
Совокупность всех этих факторов в итоге грозит повышенными ставками и дополнительными жесткими требованиями. По сравнению с кредитом на новый автомобиль ставки выше на 2-4%. Первоначальный взнос тоже достаточно высок и может составлять от 10 до 40%. Могут устанавливаться возрастные ограничения и срок кредитования. В остальном требования к заемщику предъявляются такие же, как и при потребительском кредите. В банке Русский Стандарт был проведен подсчет. Согласно его результатам, эффективные процентные ставки по кредитам на автомобили составляют в среднем 20 – 30% годовых. Ставку рассчитывают исходя из степени износа авто, срока выдачи кредита и размера первоначального взноса.
В отношении возраста автомобиля могут устанавливаться следующие рамки: в Москве можно приобрести подержанный автомобиль в том случае, если на момент погашения кредита его возраст будет не более 10 лет для иномарок. Что касается отечественного автопрома, эта планка еще ниже – не более 5 лет. Чтобы приобрести подержанный автомобиль в кредит, лучше обратиться в салоны, работающие по системе Trade-In. Это значит, что ранее автомобиль был приобретен новым в этом же салоне, но позднее был выкуплен обратно. В таком случае банки, как правило, предоставляют деньги на покупку без проблем.
Что же касается покупки автомобиля у физического лица, то не каждый банк в этом случае может предоставить свои услуги кредитования. Эта деятельность сопряжена с огромными рисками. Те банки, которые предоставляют такие кредиты, выдвигают очень жесткие требования. Например, средства на покупку подержанного автомобиля на авторынке можно получить в Росбанке. Однако нужно будет внести первоначальный взнос в размере не менее 30%. Срок кредитования весьма ограничен и составляет 3 года. Аналогичные кредиты выдают МДМ Банк и Транскредитбанк.
В первом случае первоначальный взнос составит минимум 20%, ставка от 14% годовых на срок 3 года. Во втором случае требования сходные, только первоначальный взнос несколько выше и составляет 25%.
