Тема кредитования всегда была и вероятно всегда будет сложной. И автокредитование здесь не исключение. Получить кредит под покупку давно желаемого автомобиля не так легко, как хотелось бы. Тому много причин. Главная из них – банки не хотят лишний раз рисковать средствами. Поэтому введено много критериев одобрения или неодобрения заёмщиков. Не все параметры, по которым оценивается надёжность заёмщика, открыты широкой публике. Но всё-таки можно выделить несколько критериев.
Самый очевидный критерий – уровень платёжеспособности заёмщика. Хотя точно рассчитать этот показатель невозможно, банки используют различные методы приблизительной оценки платёжеспособности, всевозможные калькуляторы. Естественно, если клиент недостаточно платёжеспособен с точки зрения банка, кредит не выдаётся. Но предстать в неблагоприятном ракурсе перед банком можно не только из-за неплатёжеспособности. Сильнейшая помеха в получении автокредита – наличие судимости. Особенно, если судимость была по статьям за финансовые преступления. Ведь любой кредит (и автокредит тоже) – сделка с повышенной степенью риска. Разумеется, не только наличие судимости выставляет заёмщика в негативном свете.
Важным показателем надёжности заёмщика является кредитная история. Если она негативная, то получить кредит почти нереально. Кроме того, у каждого банка своя политика оценки клиентов. Это правила выдачи, которые как записаны в специальных документах, так и негласно учитываются при принятии решений в отношении клиента при выдаче займа. Например, возрастной ценз, по которому кредит выдаётся лицу в возрасте от 21 года, (по факту заёмщики до 26 лет считаются неблагонадёжными), профессия или специальность, место работы. Банк может не выдать автокредит и из-за разногласий с автосалоном, в котором приобретается автомобиль. Есть ещё очень много причин, по которым банк может не выдать автокредит.
Причины исходят из кредитных случаев банка (прецедентов), из внутренней политики банков. Но в большинстве случаев проблема невыдачи автокредита решаема. Например, если банк сомневается в платёжеспособности, можно купить более дешёвый автомобиль, либо внести большую первоначальную сумму, уменьшив, таким образом, размеры и сроки ежемесячных выплат. При плохой кредитной истории можно решить проблемы погашением старых долгов. Кроме того, универсальным решением является поиск различных кредитных предложений от различных банков. Поэтому проблемы с невыдачей автокредита решаемы.
