Можно ли оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Возобновление государственных программ автокредитования и целевого субсидирования повысили спрос на новые автомобили и автокредиты в целом. Но в силу различных жизненных обстоятельств (задержка заработной платы, увольнение с работы, серьезное заболевание) заемщик может нарушить условия договора. Из-за таких ситуаций можно попасть в черный список финансовых учреждений, и кредитная история будет испорчена. Когда сумма займа небольшая, то получить повторный кредит возможно, но, если нужно купить автомобиль, шансов мало.

Автомобиль относится к категории крупных ссуд, поэтому служба безопасности банка всегда проверяет кредитную историю потенциального клиента. Однако на финансовом рынке прослеживается серьезная конкуренция, поэтому некоторые банки идут навстречу заемщикам с плохой кредитной историей. Перед тем, как оформлять новый кредит стоит уточнить, в какой банк лучше всего обратиться и какие там действуют требования к клиентам.

Виды автомобильных кредитов

Для получения ссуды на приобретение нового или поддержанного автомобиля можно оформить автокредит, который является частью целевого потребительского займа. Эта финансовая услуга пользуется высоким спросом, потому что можно относительно быстро получить средства на покупку автомобиля. Схема внесения платежей является прозрачной, проработана до мелочей. Воспользоваться таким вариантом могут даже заемщики с плохой историей. Банки пошли навстречу своим клиентам, разработали оптимальные схемы под каждого клиента. Исходя из этого, шансы получить автомобильный кредит возросли в несколько раз.

avtokredit-s-plohoj-istoriej

На сегодня существуют такие виды займов, как:

  • без первого взноса, подразумевает отсутствие немедленного внесения минимальной предоплаты. Для максимального удобства сумма разбивается в равных частях на общий термин погашения. Стоит учитывать, что финансовое учреждение, выдавая такой кредит, взимает максимальный процент, чтобы обезопасить себя от недобросовестных заемщиков;
  • оформление без полюса КАСКО позволяет сэкономить на страховке, но с другой стороны сторона кредитора начисляет максимальный процент. Это делается для безопасности банка, если заемщик в силу определенных обстоятельств откажется погашать кредит. Не стоит забывать, что в случае ДТП владелец машины будет самостоятельно компенсировать сумму ущерба;
  • экспресс-кредит станет находкой для срочного приобретения автомобиля, но получить его могут только граждане РФ с хорошей кредитной историей. Оперативность выдачи займа подразумевает высокий процент возврата;
  • предоставление банку залога в виде старого транспортного средства, которое считается первоначальным взносом. После процедуры оценивания, клиент будет выплачивать только недостающую часть. Проценты в такой схеме кредитования низкие, а требования к поддержанному автомобилю высокие. Это должна быть современная модель в отличном состоянии и небольшим пробегом.

Из предоставленной выше информации следует, что с плохой кредитной историей реально получить автокредит, но процент при возврате денежных средств будет необоснованно высоким.

Особенности оформления автокредита с плохой кредитной историей

Варианты получения займа на приобретение автомобиля:

  • оптимальным способом оформления кредита на покупку автомобиля – это использование услуг официального автодиллера или партнера банка. Соглашаясь на условия финансового учреждения, клиент получает новую машину в рассрочку. Процент будет напрямую зависеть от размера просроченного кредита. Банк не станет рисковать собственными деньгами, поэтому начисленная пеня будет высокая;
  • воспользоваться услугой факторинговой компании, или бизнес-посредником, который будет выступать формальным заемщиком. После полной выплаты взятых денежных средств, клиент с плохой кредитной историей получит автомобиль в личное пользование;
  • получение не целевого займа с целью приобретения машины. Минус этой схемы заключается в высокой процентной ставке. Положительный момент – нет необходимости ждать машину, находящуюся под залогом до полного погашения кредита;
  • получение кредита под залог недвижимости считается наиболее выгодным вариантом. Процентная ставка будет минимальной из-за отсутствия рисков не возврата средств банку.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Проблемные заемщики всегда вызывают подозрение у кредиторов, не все готовы идти на встречу. Те финансовые учреждения, которые согласились оформить автокредит, сделают это на жестких условиях:

  1. Высокая процентная ставка.
  2. Минимальная сумма кредитования.
  3. Ограниченный срок возраста денег.

Чтобы смягчить условия кредита, клиент может воспользоваться услугами поручителя. При этом у него должен быть стабильный доход, официальное трудоустройство и гражданство РФ. В редких случаях банк может потребовать справку с последнего места работы. Перечень обязательных документов для получения автозайма с плохой КИ:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • оригинал трудовой книжки или копия трудового договора;
  • страховой договор в пользу банка;
  • счет на приобретение транспортного средства;
  • ИНН;
  • ПТС.

Какие банки не обращают внимание на КИ?

Перед тем, как отправляться на поиски лояльного финансового учреждения, стоит с помощью интернета промониторить их расположение. Нужно обратить внимание на имеющиеся предложения, их условия. После тщательного изучения всех деталей нужно выбрать наиболее оптимальную программу. Каждый кредитор предлагает собственный портфель предложений, на которых выдает заем для покупки авто при «нестабильной» кредитной истории.

Специалист банка может обратить внимание на:

  • размер месячного дохода;
  • количество нужной документации;
  • возраст заемщика;
  • наличие недвижимости;
  • наличие стационарного телефона.

Некоторые банки выдают кредиты с плохой историей на не выгодных условиях, значительно увеличивающих стоимость кредита. В таком случае они могут:

  • потребовать залог или поручителя;
  • повысить процент ставки;
  • минимизировать термин кредитования;
  • повысить размер первого взноса.

avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

В случае несогласия с такими жесткими условиями, заемщик может прибегнуть к помощи посредника, обратившись в автомобильный салон. Список отечественных финансовых учреждений, сотрудничающих с клиентами с плохой КИ выглядит так:

  • «Get Money Bank»;
  • «Пробизнесбанк»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Бинбанк»;
  • «Русский стандарт».

Для начала стоит отправить заявки во все выше перечисленные банки и затем ждать результат. Так же стоит быть готовым к тому, что первый взнос составит не 20%, а все 30%.

Брокеры – способ получения нужной суммы

Если заемщику не удалось оформить автокредит стандартным способом, то можно воспользоваться услугами брокеров. Единственное опасение – попасть в руки недобросовестных специалистов, так называемых, «Черных брокеров». Белый брокер поможет клиенту подобрать банк и условия программы, с учетом индивидуальных требований и пожеланий. Так же он будет представлять заемщика в финансовом учреждении, составлять необходимые заявки для увеличения шансов на одобрение получения займа.

Что нужно делать при оформлении автокредита с плохой КИ?

Преимущество стоит отдавать официальным дилерам, напрямую сотрудничающим с банком, в котором планируется брать кредит. Последовательность приобретения б/у автомобиля на кредитных условиях зависит от места нахождения транспортного средства. В автосалоне заявка оформляется на месте, независимо от исходного состояния машины.

Последовательность оформления автокредита:

  • выбор финансового учреждения и программ;
  • подача заявок, допускается одновременно в несколько банков;
  • после одобрения начинается подготовка пакета документов;
  • поиск транспортного средства;
  • оценка эксперта;
  • подписание договора купли-продажи;
  • приобретение страховки;
  • передача пакета документов в банк;
  • оформление кредитного соглашения;
  • заключение договоренности на предоставление залога кредитору;
  • передача денег продавцу;
  • регистрация машины;
  • передача ПТС банку.

Выполняя этот алгоритм, можно рассчитывать на получение кредита с плохой кредитной историей.

p.s. Информация может устареть. Чтобы обсудить заметку, посетите наш Форум.