Автокредитом, как известно, называется кредит, выдаваемый физическим лицам на покупку транспортного средства. К основным признакам автокредита относится то, что он предназначается исключительно для физических лиц, его целевая направленность — именно покупка того автомобиля, о котором изначально заявил заемщик, с идентификацией транспортного средства на момент предоставления. Приобретаемая машина в обязательном порядке оформляется в залог банку-кредитору и служит гарантом возврата кредита со стороны клиента.
Можно взять автокредит на самых различных условиях, и в зависимости от этих условий он будет классифицироваться. Но общим для разных автокредитов является то, что в качестве заемщика выступает физическое лицо, а возвратность кредита обеспечивается залогом купленного транспортного средства.
Выделяют два основных вида автокредитов:
- Стандартный автокредит, когда автомобиль приобретается клиентом для использования в своих личных целях;
- Коммерческий автокредит, когда речь идет о том, что автобус или грузовик будут применяться в производственном процессе компании, организации.
К стандартным, в первую очередь, относится так называемый классический автокредит, содержащий максимальное количество требований по платежеспособности клиента и залоговому обеспечению. Другие варианты отменяют, либо изменяют условия классического автокредита, делая кредит более привлекательным для физических лиц и в то же время увеличивая конечную стоимость кредита. Проще говоря, все остальные варианты автокредитов разрабатываются на основе классического, с увеличением финансовых затрат на применение кредита.
Стимулом для банков к разработке собственных, новых кредитных программ является постоянно возрастающая конкуренция на рынке кредитов. Эта же конкуренция побуждает банковские учреждения к некоторому снижению требований для клиентов. Широкое распространение в последнее время получил такой вариант займа, как автокредит по двум документам, где не требуется документального подтверждения доходов заемщика. Если отменить обязательное условие страхования залога по КАСКО, то получится еще один вариант достаточно популярной кредитной программы – автокредит без КАСКО.
Такая разновидность кредита рассчитана на тех клиентов, которые считают затраты на страховку бессмысленными. Есть и возможность взять автокредит без первоначального взноса, когда кредит предоставляется сразу в размере полной стоимости машины. Что касается коммерческих автокредитов, то этот вариант содержит элементы бизнес-кредитования. Эксплуатация автотранспорта, например, грузовой техники и является главным источником погашения займа, то есть, заемщик рассматривается банком как субъект хозяйствования, который несет коммерческие риски, осуществляя предпринимательскую деятельность.
