Обычно автокредит берут на несколько лет, потому заемщику важно в этот период сотрудничать с надежным банком, который не подведет. Расскажем о пяти основных критериях, которые стоит учитывать при выборе кредитора:
- Лучшее предложение. Любой заемщик хочет меньше отдать за кредит, поэтому главное при выборе банка — это полная стоимость ссуды, в которую входит процентная ставка и все комиссии с дополнительными сборами. Полная стоимость ссуды выражается в эффективной ставке, и этот показатель обязан быть указан в кредитном договоре. На рекламных плакатах и сайтах банков эффективную ставку вы почти никогда не встретите (там обычно указывается именно «рекламная ставка»). И если вы желаете узнать реальную ставку еще до посещения банка, то найдите в Интернете программу под названием «кредитный калькулятор» (или «калькулятор автокредитов»). Программа поможет вам самостоятельно рассчитать ставку, ориентируясь на те цифры, которые банки дают в своих предложениях.
- Страхование. Здесь заемщика ждет непростой выбор. Значительная часть банков требует от заемщика приобрести КАСКО, а этот полис стоит до 10% от цены машины. Разумеется, это существенно увеличивает расходы. Но остальная часть банков готова предложить автозаймы без обязательной покупки КАСКО, однако за это надо заплатить несколько дополнительных процентных пунктов к годовой ставке. Самостоятельно рассчитайте переплату по обоим вариантам и выбирайте кредитную организацию, где переплата меньше.
- Доступность погашения кредита на автомобиль. Немаловажный фактор, о котором часто не задумываются при оформлении ссуды. Взятые средства ежемесячно придется по частям возвращать. Можно получить дешевую ссуду в малоизвестном банке, но затем мучиться с оплатой задолженности, поскольку офисы банковского учреждения могут не работать по выходным, далеко располагаться от места работы или дома. Рекомендуем выбирать банк для автокредита, находящийся близко к маршруту вашего передвижения или предоставляющий возможность оплаты автокредита через терминал (ATM) или Интернет-банкинг.
- Отзывы о кредитной организации. Иногда неудобство сотрудничества с банком может перекрыть его привлекательные условия: в организации могут работать непрофессиональные сотрудники, при возникновении просрочек в выплатах в ваш адрес могут поступать угрозы или в отделениях банка могут быть постоянные очереди, которые отнимают время. Поспрашивайте коллег, знакомых или поищите отзывы о финансовом учреждении на специализированных сайтах о банках. И лишь на основании полученных данных делайте выбор.
- Наличие первоначального взноса. Если у вас есть средства на взнос, то рекомендуем выбирать банк с соответствующим кредитным продуктом. Чем больше первый взнос, тем ниже переплата по кредиту. Когда денег на взнос нет, то деваться некуда — идите в ту организацию, в которой это доступно.
Рекомендация: у любого заемщика могут не совпасть интересы с продавцом ТС. Обычно автодилеры сотрудничают одновременно с несколькими банками, потому они предлагают взять заем у одного из проверенных кредитных учреждений. В этом случае вы рискуете оказаться в ситуации, когда вам навяжут кредит с невыгодной ставкой. Не поддавайтесь уговорам продавца, вы вправе выбирать банк для автокредита самостоятельно: если предложение хорошее – соглашайтесь, если сомневаетесь в этом – идите к другому поставщику.
