Привлекательность автокредита для банка, как для кредитора, состоит в его безопасности. До момента погашения кредита автомобиль остается в залоге у банка, и при возникновении просроченной задолженности кредитор может изъять залог, выставить на продажу автомобиль, чтобы закрыть кредит за счет этих средств. Однако для заемщика это является недостатком – на автомобиль невозможно оформить доверенность, иногда даже вписать в страховой полис второго водителя. Но некоторые банки предлагают потенциальным заемщикам оформить автокредит без залога ПТС, так неужели они рискуют?
Минимизация рисков банка
Банковская деятельность, впрочем, как и любая другая форма предпринимательства, связана с большим количеством рисков. Для того чтобы быть уверенным в возврате кредита, банку достаточно:
- Адекватно оценить платежеспособность заемщика.
- Получить поручительство кредитоспособных лиц.
- Взять в залог ликвидное имущество.
- Оформить нотариальное согласие супруга/супруги на распоряжение общим имуществом.
В результате этих действий банк настолько снижает возможность невозврата кредита, что в состоянии снизить процентную ставку до минимально возможной. Напротив, при невыполнении одного из этих пунктов, процентная ставка неизбежно увеличиться на несколько процентных пунктов. Поэтому, получая автокредит без залога ПТС, стоит понимать, что ставка по автокредиту неизбежно будет выше.
Минимизация процентной ставки
Для того чтобы получить автокредит без залога приобретаемого авто, но и не переплачивать проценты по кредиту, нужно предоставить банку дополнительное подтверждение своей материальной, финансовой состоятельности. Это могут быть:
- Справки о наличии вкладов в других банках, об оборотах по счетам.
- Дополнительное поручительство.
- Прочее имущество (недвижимость, второе авто).
Это позволит банку не брать ваше новоприобретенное авто в залог и быть уверенным в возврате кредита. Сегодня активно обсуждается вопрос создания единой базы залоговых автомобилей во избежание перепродаж таких авто. Однако пока этот вопрос не решен, ГИБДД не вправе узнавать у банков, в кредит куплен ваш автомобиль или нет. В результате восстановить оригинал ПТС на кредитное авто не составляет никакого труда. Понимая это, банки постепенно отказываются от залога приобретаемого автомобиля.
