Банковские кредиты и автокредиты относятся к самым заманчивым видам ловушек для населения. Иначе как объяснить то, что люди с высшим экономическим, либо математическим образованием легко попадают под банковские чары и тонут в кредитах как мухи в росянке? Конечно, здесь присутствует элемент жадности, когда хочется получить чужие деньги и сразу же их потратить, но почему при этом часто отключается здравый смысл? Имеется в виду не тот случай, когда кредит становится необходимостью, а когда один кредит сменяет другой, едва тот закончится.
О том, что кредитные договоры и даже договоры на обслуживание банковских карт и счетов содержат весьма хитроумные пункты, противоречащие порой здравому смыслу, наслышаны многие. Точнее, здравый смысл здесь состоит в том, чтобы получить с клиента как можно больше денег. Но почему клиент не видит этого, решительно непонятно. Например, сегодня многие положительно реагируют на предложения по выдаче потребительских кредитов от 10-11% годовых. Волшебное число откладывается в голове, хотя приставка «от» должна была бы насторожить внимание. Так и есть: если вы попробуете по телефону узнать об этом, то услышите, что конечный процент зависит от индивидуальных особенностей самого клиента. А кто не любит, чтобы его ценили как индивидуальность? На практике 10% превращается в те же 45-60%. Вот вам и потребительский выгодный кредит.
Да что там говорить: еще не так давно Почта России вступила в договор с каким-то сомнительным кредитным обществом, обещая краткосрочные кредиты почти под 3000% годовых. Эту рекламу с благодарными пенсионерами крутили по телевизору до той поры, пока не вмешалась генпрокуратура. Сегодня таких зазывал стало меньше, так как существует закон, где в договоре должна быть прописана конкретная сумма платежей. Тут уже не удастся спрятать единоразовую комиссию за открытие счета или ежемесячную по ее содержанию. Но вот парадокс: закон обязателен для всех финансово-кредитных структур, но исполняться может только при желании клиента. То есть, захочет клиент, и ему впишут, сколько в реальности он должен будет заплатить за телевизор в магазине. Не напомнит – его будет ждать сюрприз.
По жилищной ипотеке и автокредитам имеются несколько томов страшилок. Одна из них наиболее правдива, и заключается в том, что ежемесячный срок кредита нельзя нарушать ни на день. Многие относятся к этому халатно, считая выплаты аналогичными платежам по ЖКХ: потерпят, мол, денек-другой или месяц-два. У банка другие аппетиты: штрафные пени начинают начисляться сразу на весь объем оставшейся задолженности, а если захотят, то и на весь объем кредитного договора начислят. Таким образом, штрафы могут превысить даже основную сумму по процентам и кредитам.
В автокредите могут вписать невинную строчку: договор с банком не может быть реструктуризирован. Это означает, что, если вы не сможете платить по кредиту, то не сможете взять второй кредит, чтобы погасить первый. Это замещающие кредиты, где деньги безналом переводятся из второго банка в первый. А первый банк их не принимает. Или, к примеру, купили вы автомобиль в кредит на 5 лет, а расчет процентов при этом не учитывает амортизацию автомобиля, который со временем, естественно, стареет и требует средств на свое обслуживание. И таких «милых штучек» в кредитных договорах столько, что и опытный юрист не разберется. Так что лучше попробовать накопить денег и купить нужную вещь, хотя, смотрите сами.
