Желание стать владельцем нового автомобиля не просто понятно, но и вполне осуществимо. На помощь приходят финансовые учреждения с разнообразными кредитными предложениями. Каждый покупатель может подобрать программу под свои нужды. Хочется совершить покупку здесь и сейчас? Не хватает наличных на первоначальный взнос? У вас стабильная заработная плата? Тогда вы можете оформить автокредит без обязательного первого платежа. Разумеется, финансовые риски кредиторы переложат на ваши плечи.
Выразится это в повышенной процентной ставке или дополнительном страховании жизни и здоровья, либо большой комиссии за оформление кредита. В любом случае, конечная переплата будет ощутимо выше среднерыночного значения. Банк рискует ошибиться в оценке вашей платежеспособности, потому страхует возможные неприятности. Тем более, если вы впервые берете ссуду и еще не обзавелись хорошей кредитной историей.
Пакет документов ограничивается стандартным набором: гражданский паспорт вместе с идентификационным номером и справка о доходах за последние полгода (обычно по форме 2-НДФЛ, но может потребоваться и другой формат). Обязательно наличие прописки по месту получения кредита – жителям других регионов и лицам без постоянной регистрации в предоставлении быстрого кредита будет отказано. Если у вас есть дополнительный заработок, то постарайтесь подтвердить его документально – это повысит шансы на положительный ответ. Еще одним доказательством вашей платежеспособности станет наличие недвижимости или ликвидного земельного участка.
Несколько слов о недостатках автокредита без первого взноса. Уже было сказано о большом риске банка и значительной переплате за счет тех или иных дополнительных начислений. Действительно, этот вид кредитования является одним из самых проблемных для финансового учреждения – слишком высок уровень невозвратов и мошенничества. Снизить ставку за пользование заемными средствами вы можете, только уменьшив срок погашения долга, но тогда ежемесячная сумма может оказаться не по карману.
Следующая неожиданность для клиента: отсутствие первого взноса не означает отсутствие платежей вообще. Вам не нужно вносить стандартные 10-15% от стоимости автомобиля, но оформить полное КАСКО и заплатить банку за предоставление кредита вы обязаны в день покупки. Полис КАСКО сам по себе не дешевый, а с учетом ограниченного списка доверенных страховщиков банка вам, скорее всего, придется выложить заоблачную сумму. Тем не менее, подобный вид автокредитов пользуется спросом у определенной категории покупателей. Это люди, привыкшие удовлетворять свои желания немедленно в полном объеме.
Если же вы считаете свои деньги и знаете им цену, то лучше обратить внимание на классические схемы кредитования с первоначальным взносом и начислением процентов на реальный остаток. Чем больше будет ваш первый взнос, тем меньше тело кредита, а значит, меньше расходы на финансового посредника. На какой бы схеме вы ни остановились, если она перестала вас устраивать или снизился уровень доходов, то можно прибегнуть к перекредитованию на новых условиях. Уже несколько лет автокредиты являются главными объектами рефинансирования.
