Если человек задумался о покупке автомобиля, но нужной суммы для совершения покупки нет, то лучшим для него вариантом станет оформление автокредита. При желании оформить автокредит в банке, можно значительно сэкономить свои деньги, время и приобрести автомобиль своей мечты, если грамотно подойти к вопросу кредитования. Подводные камни автокредитования способны привнести в будущую жизнь некоторые финансовые проблемы, поэтому необходимо уяснить следующие моменты.
Особенности автокредитования
Прежде чем приступить к выбору самого автомобиля, нужно четко обозначить ту сумму, которую вы готовы отдать на покупку и затем вычислить какой вариант предоставления займа вам подходит. Если вы определись с суммой, автомобилем и видом автокредитвания, то переходим непосредственно к оформлению самого кредита.
При оформлении займа очень важно читать каждый пункт договора, а если есть возможность, то лучше попросить знакомого юриста помочь разъяснить все детали договора или можно просто нанять независимого эксперта. В любом случае не стоит жалеть денег на квалифицированную помощь, чтобы потом не переплачивать огромные суммы. Особое внимание заслуживают пункты, в которых указывается процент комиссий за выдачу кредита, за открытие ссудного и ведение кредитного счета. Иногда эти суммы слишком велики. Например, некоторым банкам за открытие счета придется заплатить 5% от суммы кредита и если автомобиль стоит 500 000 рублей, то сумму не сложно посчитать.
Иногда автокредитование подразумевает под собой залог, в качестве которого выступает непосредственно приобретаемый автомобиль. Автомобиль будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не рассчитается с банком. Поэтому ПТС банк оставляет у себя, но в момент покупки выдает его на руки клиенту, чтобы тот смог поставить автомобиль на учет. Через десять дней заемщик должен вернуть ПТС обратно в банк. За каждый день просрочки заемщик обязан выплатить штраф.
Обязательное страхование автомобиля полисом КАСКО также является основным условием получения автокредита. Так банк пытается себя застраховать в случае угона автомобиля или в случае серьезных технических повреждений в результате ДТП. Страховая сумма варьирует в пределах от 7 до 10% от стоимости автомобиля, при этом страховать автомобиль по этой программе необходимо в течение всего периода кредитного договора.
Требования к заемщикам
Оформить автокредит может трудоспособный гражданин РФ в возрасте от 18 до 50 лет. Как показывает практика, таким кредитным продуктом пользуются граждане в возрасте от 23 до 45 лет. Если заемщик состоит в официальном браке, то на получение кредита банк может запросить официально заверенное согласие супруги (га). Размер общего (семейного) дохода должен быть на 60% больше ежемесячных выплат по кредитному долгу. Многие банки требуют внести первоначальный взнос, размер которого может составлять от 10 до 20%. Если банк предлагает оформить ссуду без первого взноса, то заемщику нужно быть готовым к завышенной процентной ставке.
Автосалон или банк?
Сейчас оформить автомобиль в кредит можно прямо в том автосалоне, в котором человек планирует приобрести транспортное средство. Сама процедура оформления в автосалоне намного проще, чем в банке, так как здесь не требуется предоставлять большой пакет документов. Но здесь есть и свои минусы, это более высокий процент по кредиту. Так оформление ссуды через банк с предоставлением полного пакета документов предполагает годовой процент от 9% до 12%. А вот в автосалоне ставка будет не менее 16%, а иногда ее уровень может доходить до 25% годовых.
Также отличия отмечены и в ограничениях на год выпуска приобретаемого автомобиля. Так, банки редко дают ссуды на автомобили, выпущенные ранее 1997 года, а автосалоны не накладывают такие жесткие ограничения.
