Немногие могут позволить себе приобретение квартиры или транспортного средства без помощи банковских учреждений. Кредитных организаций, предлагающих заем на приобретение автомобиля, с каждым годом становится все больше, и многие люди решаются на такую крупную покупку спонтанно, поэтому денежные займы на покупку машины без первоначального взноса не теряют своей популярности. В чем плюсы и минусы такого решения? Попробуем разобраться детально.
Строгое отношение к заемщикам при отсутствии первоначального взноса
Финансовые аналитики считают, что главное преимущество автокредитов без первоначального взноса – это отсутствие дополнительной платы продавцу. В таком случае сумма кредита будет являться полной стоимостью транспортного средства. Вполне очевидно, что сумма займа довольно большая, поэтому при оформлении кредитного договора на покупку машины банковские учреждения выдвигают к потенциальным клиентам строгие требования. Процедура оформления займет несколько дней, потому что банку необходимо проверить весь пакет документов клиента.
При малейшем недочете в документах финансовая организация отказывает в предоставлении кредита на покупку машины без первоначального взноса. Заемщик же на момент оформления договора должен иметь постоянную регистрацию по месту обращения в организацию, а также попадать в определенные возрастные рамки. У многих кредитных учреждений эти рамки обычно варьируются от 25 до 55 лет. Также следует быть готовым к тому, что банк потребует справку, подтверждающую уровень дохода потенциального заемщика. Доход – это решающий фактор для предоставления клиенту кредита на автомобиль без первоначального взноса. Он должен, как минимум, в три раза превышать ежемесячные платежи по займу.
Доходы без официального и документального подтверждения банк учитывать не будет. Также для финансовой организации важен непрерывный стаж работы на последнем месте работы, уровень квалификации потенциального клиента и престижность сферы, в которой он работает. Однако кредитные специалисты считают, что никакой уровень дохода и престижная должность не помогут в оформлении кредита, если у заемщика негативная кредитная история. Если, к примеру, при выплате предыдущих кредитов у него возникали незначительные просрочки, то финансовое учреждение предоставит кредит, но повысит процентную ставку, а также ужесточит условия кредитования. При наличии серьезных проблем по предыдущим кредитам пытаться оформить автокредит нет смысла, поскольку банк откажет в его выдаче.
Переплата по автокредиту без первоначального взноса
Специалисты утверждают, что первоначальный взнос – это своеобразный показатель надежности потенциального клиента. Независимо от указанного в справке уровня дохода, отсутствие денежных средств на взнос вызывает определенное недоверие и подозрение со стороны банка, несмотря на то, что часто сам банк предлагает воспользоваться подобным кредитным предложением.
Программы кредитования без первоначального взноса обходятся клиентам дороже классических программ. К примеру, минимальная ставка по автокредитам на покупку машины без первого взноса составит 25%, а с первоначальным взносом – 15-17%. Также есть вероятность, что банк включит дополнительные комиссионные сборы. На практике отсутствие первого взноса влечет за собой появление другого сбора на страхование. Клиенту придется купить страховой полис у компании-партнера банковской организации на все страховые случаи, который обойдется значительно дороже, чем при оформлении обычного кредита. Так получается потому, что многие полезные функции, которые могли бы сделать его более дешевым, будут недоступны.
Поэтому, если вы заинтересованы в минимизации переплат по кредиту на покупку транспортного средства, постарайтесь найти денежные средства для внесения первоначального взноса.
